Как сделать кредитную историю положительной

Кредит с недавнего времени стал неотъемлемой частью жизни. При этом на первый план выступает хорошая кредитная история – важный показатель финансовой зрелости. К сожалению, пропуски платежей, финансовая неграмотность и множество иных обстоятельств делают тему кредитного рейтинга весьма актуальной для очень многих.

Вопрос о том, как сделать кредитную историю положительной, стал актуальным – и вот почему.

Именно от неё зависит то, к каким именно кредитным продуктам вы будете иметь доступ. Имея высокий кредитный рейтинг, вы имеете все шансы получить доступ к широкому спектру кредитных продуктов. При этом кредитоваться в статусных банках, предлагающих своим заемщикам наиболее привлекательные условия.

Напротив, человек с плохой кредитной историей обречен в лучшем случае на то, что ему предоставят кредит на незначительную сумму и только мелкие банки с незавидной репутацией.

Или же – при самом грустном развитии событий – рады ему будут лишь микрофинансовые организации, предоставляющие займы под астрономические проценты.

Кроме того, данными Бюро кредитных историй пользуются страховые компании и правоохранительные органы. Стало это общей практикой и для работодателей.

Причины возникновения необходимости исправления кредитной истории

• Кредитная история была испорчена из-за несоблюдения в прошлом финансовой дисциплины;
• Создание положительной кредитной истории «с нуля»;
• Техническая ошибка сотрудника финансовой организации;
• Мошеннические действия третьих лиц.

Для каждой из ситуаций имеется своя стратегия, и важно знать об этом, чтобы не создать себе дополнительных трудностей.

Создание положительной кредитной истории заново или «с нуля»

Как сделать кредитную историю положительной в первых двух случаях? Весь набор способов сводится к взятию кредита, займа, тем самым – к фактическому перезапуску кредитной истории.

Итак, варианты действий:

• Оформление кредитной карты:
• Микрокредит или микрозайм;
• Оформление потребительского кредита;
• Оформление специальной программы в кредитной организации;

Как это работает и что нужно знать

Кредитная карта – отличный инструмент для создания положительной кредитной истории. Её огромный плюс в том, что если расплачиваться за безналичные покупки, а затем возвращать в течение льготного периода, то это не будет стоить держателю карты ни копейки. Кроме того, многие банки сейчас предоставляют кредитки с длительным периодом бесплатного обслуживания.

Но здесь надо понимать несколько ключевых моментов.

В данном случае не стоит стремиться к увеличению кредитного лимита. На первый план выходит цель: как сделать кредитную историю положительной, а кредитка является лишь удобным инструментом, с помощью которого эта цель может быть достигнута.

При обслуживании кредитной карты очень важно не забывать вносить обязательные платежи, сверяясь с личным кабинетом или смс-оповещениями от банка.

Важно! Следует знать такие показатели, как длительность льготного периода, сроки прохождения платежей при оплате различными способами.

Кроме того, если кредитная карта с доступным кредитным лимитом уже есть в наличии, достаточно и её. Просто следует впредь не допускать даже минимальных технических просрочек (1 или 2 дня).

Банки охотно предоставляют своему клиенту дополнительный шанс, если держатель карты соблюдает финансовую дисциплину.

Микрокредит или микрозайм хороши, если кредитная история слишком испорчена прошлыми пропусками и задержками платежей. Тогда следует ознакомиться с предложениями микрофинансовых организаций и оформить договор на минимальный срок. Тогда первые же платежи, внесенные в срок, запустят исправление кредитной истории.

Кредит наличными или потребительский кредит на сумму до 100 тыс. руб. предоставляет целый ряд банков. Такой кредит могут дать, если кредитная история позволяет – и своевременные платежи, вносимые в период полгода и более, продемонстрируют положительную динамику.

Специальная программа предоставляется некоторыми банками именно для исправления кредитной истории. Её суть проста: банк выдает кредит на небольшой, до полугода, срок.

Важно: чем больше нарушений содержит кредитная история, тем больше кредитов придется оформлять.

Однако следует разумно рассчитывать свои силы и брать лишь столько, сколько в состоянии вернуть. Пусть на восстановление кредитной истории понадобится больше времени – зато это будет действительно посильная ноша.

Исправление кредитной истории после ошибки кредитной организации

Как происходит такая ошибка? Всему виной как человеческий фактор, так и сбой системы.

Здесь важно понимать: если денежные средства по платежам клиент внес в требуемую дату, однако из-за сроков прохождения платежа он поступил в банк слишком поздно, то это уже не ошибка банка, а техническая просрочка по вине клиента.

Однако, если речь идет об одном-двух днях, то банк, как правило, не торопится передавать сведения о просрочке в БКИ. Сначала сотрудники связываются с клиентом и выясняют причины.

Но если завис терминал банка или допустил ошибку персонал – речь идет именно о вине кредитной организации. Бывает, что в БКИ не передают данные о закрытии кредита.

Как сделать кредитную историю положительной в данном случае? Вначале клиенту следует обратиться в кредитную (микрофинансовую) организацию. Возможно, она самостоятельно предпримет меры для исправления данных в БКИ. Если речь идет о закрытом кредите – получить справку от банка.

Если банк не желает этого делать, взаимодействовать с ним можно через БКИ, куда направляется заявление соответствующего образца. Бюро же направит кредитору претензию.

Исправление кредитной истории после мошенничества третьих лиц

Кто-то сумел оформить кредит по чужой копии паспорта, потерянным документам или карте? Такие случаи имеют место, причем не исключен и сговор с сотрудником финансовой организации.

Лучше, если жертва мошенничества самостоятельно запросит данные из нескольких бюро кредитных историй и выяснить, в каких именно банках и МФО были оформлены кредитные договора.

Следующий шаг – обращение в каждое финансовое учреждение для проведения проверки службой безопасности. Получить от банка:

• данные о дате заключения;
• номере и виде кредитного договора;
• размере предоставленного кредита;
• сумме долга;
• способе получения денежных средств.

Это нужно для того, чтобы понять: кто и как мог воспользоваться паспортом, картой или телефоном.

Параллельно следует обратиться с заявлением в правоохранительные органы и получить талон-уведомление. После окончания проверок стоит проконтролировать, чтобы в БКИ были направлены корректные данные.

Для того, чтобы кредитный рейтинг сохранялся на достойном уровне, достаточно соблюдать финансовую дисциплину и периодически проверять свою кредитную историю.

---

А если кредиты для тебя что-то страшное и непонятное и ты справляешься хорошо и без них, тогда наверняка тебя заинтересует пассивный источник дохода от лучших онлайн инвест решений. То, во что вкладываю сам – делюсь в своей рубрике Инвест идеи!