Как грамотно инвестировать – умные советы для ленивых
Людям всегда интересно, какие инвестиции принесут большую доходность. Но выбрать, куда инвестировать свои кровные сейчас вообще не представляет большой сложности. Важнее, что сами инвесторы зачастую работают хуже, чем их инвестиции, и тому есть психологические причины.
Основатель компании Prasada Capital Management, Карл Ричардс, в книге по психологии инвестиций призывает перестать глупо относиться к деньгам и научиться следовать строгому инвестиционному плану.
Исследования показывают, что во всех провальных финансовых операциях присутствует так называемый «человеческий фактор». Конечно, большинство склонно винить все что угодно, кроме себя самого, но объективно надо признаться, что не финансовые инструменты плохие – просто ты допускаешь ошибки. Тяжелая правда, бро, но от ее осознания зависит, получится ли у тебя инвестировать максимально эффективно и прибыльно или нет.
Поведение важнее навыков
Все глупости и импульсивные поступки, совершаемые людьми, объясняются особенностями человеческой психики. Из-за нее люди с приличным доходом ухитряются влезть в долги по кредитным картам, покупают дорого и стремятся избавиться от купленного подешевле. При таком поведении трудно ждать отдачи от финансовых манипуляций, они как бы взаимно исключают друг друга.
Основа финансового успеха – не умения и навыки, а грамотное поведение. Даже крупные и мастеровитые инвесторы, несмотря на опыт, могут прогореть от собственной мелочности и жадности, просто тупо потому что такие же люди.
Итак, запомни, там где прекращается работа мозга и расчета – там начинается работа эмоций. Не играй в лотерею сам с собой!
Время ничего не решает
Тайминг – серьезная проблема в инвестировании, он заставляет тебя поверить, что ты можешь предсказывать будущее на основании анализа прошлого.
Выбирая кандидата на высокую финансовую отдачу, многие ошибочно уверяют себя, что предыдущие успехи компании гарантируют успех и в будущем.
Но достаточно проанализировать, как катастрофически благоприятная ситуация оборачивалась провалом в период экономического кризиса в 2000 или 2008, чтобы понять – случиться может всякое.
Должно ли это останавливать тебя? Нет, но нужен четкий финансовый план.
Ставим финансовые цели
Уникальность жизненного пути каждого человека определяет его финансовые цели, и они не совпадают у разных людей. Есть глобальные убеждения: монолиты вроде «обеспеченной здоровой старости» или «высшее образование для моих детей», но они выражены слишком абстрактно.
Если деньги означают для тебя расширение возможностей, свободу, независимость, безопасность, стабильность – тогда это реальные ориентиры, ответы найдены.
Далее тебе важно определить, на что ты готов пойти ради своих целей, какие готов терпеть риски, какие временные сроки для реализации ты ставишь. В плане прописываются основные цели, но он может быть гибким и эластичным, податливым на изменения.
Если план не допускает коррекции, значит ты не обладаешь гибкостью восприятия, это может толкнуть тебя на импульсивные решения. В инвестировании даже есть такое состояние. Называется «большой бум»: когда кто-то судорожно начинает скупать или продавать активы, другие люди повторяют эти сомнительные действия. В быту мы это называем стадным инстинктом.
Важно конкретизировать цели, выделив несколько важных – например, достичь увеличения дохода в 5 раз за текущий год, купить через 5 лет собственный дом, переехать за границу через 10 лет.
Такое планирование помогает определить:
- Как далеко твоя цель от нынешнего состояния
- Как много времени потребуется на реализацию
- Поможет ли инвестирование сократить разрыв между точкой отсчета и результатом
- На том ли ты пути или ты движешься параллельно, не приближаясь к цели
Обозначив приоритеты, можно начинать формировать привычку правильно себя вести, не поддаваясь эмоциям.
Эмоции и импульсы – ваши враги
Импульсивные решения совершаются людьми тогда, когда они отступают от плана и идут за большинством. Среди покупок может появиться то, что слишком дорого или не очень нужно. Начинается жизнь не по средствам, на кураже. Появляется желание играть на инвестиционном рынке, а не вдумчиво и методично идти к цели.
Финансовые специалисты предупреждают: надо избегать азартных ситуаций и предчувствий, они обманывают ожидания. Если данный момент нет средств на инвестирование, то стоит задуматься, как выделить из уже имеющегося дохода какую-то сумму для будущих вложений. Необходимо научиться меньше тратить на нецелевые нужды.
Тест расходов на 72 часа
Простой механизм, который поможет тебе отследить истинные желания и отделить их от сиюминутных «хотелок» – тест на 72 часа. Тестирование проводится с помощью любимого интернет-магазина: нужно положить все желаемое в корзину и забыть о покупках на трое суток, не оплачивая.
Спустя три дня эмоции по поводу приобретения вещей поутихнут, и человек искренне удивится, для чего все это сложено в корзину покупок. Когда наступит момент истины, важно выяснить: действительно ли нужна эта вещь?
Тестирование поможет увидеть, как расходуется бюджет и научит экономить деньги.
Правильное поведение на автомате
Не хочешь принимать глупых и недальновидных решений – позволь себе не принимать решения вовсе. Финансовые системы имеют функцию автоплатежа, который в нужный срок спишет определенную сумму по целевому назначению.
Можно автоматизировать расходы на коммунальные платежи и средства связи, погашать кредитные и налоговые обязательства, делать пенсионные выплаты. Автоматизированные расходы уменьшат количество импульсивных трат.
Когда ты уже научился меньше тратить и экономить, стоит задуматься о настоящем инвестировании. Если до этого имелся опыт вложения средств в какой-либо проект, то простой «ночной тест» выявит, насколько полезным был этот опыт.
Ночное тестирование
Для мониторинга текущих инвестиций нужно устроить гипотетический тест: спросить себя о том, что случилось бы, если бы вложенные деньги вернулись в 100%-ом объеме обратно.
За ночь кто-то выкупил все инвестиции и средства вернулись без потерь, как поступить с ними дальше? Вложится ли человек в новую схему или будет действовать по старой?
Через ответы формируется понимание, приближаешься ли ты к цели, топчешься на месте или двигаешься в противоположную сторону.
Долги как противоположность инвестирования
Базовые правила для начального этапа инвестирования:
- Устранить все долги
- Сделать невозможным создание новых долгов
- Сделать нормой все обязательные платежи и рассматривать их как невозвратные средства
Особенность «жизни в долг» в том, что она нивелирует другие финансовые мероприятия, сводит их к нулю. Жить не по средствам – значит всегда переплачивать, отдавать больше, чем потратил, давать зарабатывать кому-то другому. Недопустимые вещи, короче.
Распределение рисков инвестора
Важно диверсифицировать портфель, чтобы уменьшить риски инвестирования. Распределять средства помогут:
- Разные активы одного наименования. Например, ценные бумаги нескольких компаний из разных отраслей экономики или афтер-планы ряда инвестиционных проектов разной степени риска
- Разнообразные финансовые инструменты: фонды, акции, облигации, проекты и др.
Инвестор учитывает «бессистемные риски», которые прогнозируют увеличение доходности для отдельного вида ценных бумаг, отрасли или сектора. Это сложные аналитические прогнозы, которые требуют знаний о будущем.
Инвестор также знает о «систематических рисках», которых нельзя избежать, потому что они затрагивают все активы на рынке. Но эти риски не противоречат главной концепции капитализма, которая обещает рост доходности в долгосрочной перспективе.
Направь свои инвестиции в сотни ценных бумаг, в разные сегменты экономики или разные проекты, и тогда колебания рынка не отразятся критично на ваших вложениях.
На каждом этапе инвестирования нужно сверяться со своим планом: я двигаюсь к цели? Важно перепроверить порывы и импульсы, задав себе три корректирующих вопроса:
- Если изменение, внесенное мной, окажется положительным, к чему это приведет?
- Если изменение, внесенное мной, окажется ошибочным, как изменится жизнь?
- Ошибался ли я раньше?
Если ответы критичны (1 – ничего особенного, 2 – ужасно, 3 – слишком часто), то тебе стоит кардинально изменить подход к финансовому поведению.
Невежество и лень – главные помощники
Да, невежество бывает и хорошим)) Не фиксируйте внимание на горячих новостях и не будьте в курсе трендов: в финансовой сфере они громкие и зачастую преувеличенные. Позвольте себе расслаблено и лениво вложиться в долгосрочные проекты и не суетиться, продавая и покупая вслед за «экспертами». Азбучная истина: хочешь быть профи – надо думать и вести себя как профи.
Люди тратят время и силы на отслеживание сиюминутных рисков рынка, а могли бы терпеливо ожидать прибыли в будущем, периодически пересматривая свои вложения.
Автор публикации
