Лучшие инвестиции для физических лиц в 2019 году

Все мы хотим меньше работать и больше зарабатывать. Путешествия, хорошие и красивые вещи, машины и жизнь не в долг, а впрок. Но как это сделать? С помощью вложения свободных денег в различные финансовые инструменты! Сегодня я рассмотрю лучшие инвестиции для физических лиц в 2019 г. Самое важное – это помнить о правилах инвестирования. С них и начнем.

1. Вкладываем только свободные деньги. При этом важно иметь отдельные средства на всякий случай (болезнь, потеря работы). Специалисты считают, что минимальная сумма – зарплата за полгода. Если нет официального дохода, возьмите среднюю зп по региону.
2. Старайтесь вкладывать в знакомые области. Если ничего не знакомо – самое время ознакомиться)
3. Инвестируем в разноплановые активы. Падение в одной отрасли часто приводит к росту в другой.
4. Часть полученной прибыли продолжаем вкладывать в выгодные финансовые инструменты.
5. Контролируем вложенные деньги, собираем информацию, расширяем финансовые знания.

Банковские депозиты

Самый простой и хорошо знакомый способ получения пассивного дохода. Пришел в банк, открыл депозит, получаешь проценты. О чем важно помнить? Вкладываем сумму до 1,4 миллиона рублей в один банк. Эта сумма страхуется государством, поэтому при банкротстве банка ты сможешь ее вернуть.

Желательно иметь отделение банка в своем городе, а то при возможных проблемах тяжело и дорого будет ездить в другой город. Вклад лучше разбить на три части: рубли, доллары, евро. При падении одной валюты – зарабатываем на другой. Обращаем внимание на рейтинги: выше рейтинг – надежней банк.

Доходность: 2-3 процента в валюте, 6-8 процентов в рублях.

Рейтинги банков на 2019 г:

1. Сбербанк России
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Национальный Клиринговый Центр
5. Альфа-Банк

Преимущества:

• Легкое открытие счета;
• Надежность и гарантированный доход;
• Увеличение сбережений будет осуществляться без участия инвестора.

Недостатки:

• Низкая прибыль;
• Нельзя снять деньги в любое время без потери дивидендов (хотя этот пункт зависит от типа вклада)

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – способ коллективного инвестирования. Покупая определенное количество паев – долей, ты становишься собственниками долей в имуществе фонда. Деньги вкладываются в высокодоходные направления. Прибыль равномерно делится между вкладчиками.

ПИФы обеспечивают возможность присутствия вашего капитала на фондовом рынке. По мнению специалистов, фондовый рынок, если брать длительный период, всегда будет расти. Правда, возможны определенные проблемы во времена финансовых кризисов.

Относительно низкие риски – активами управляют профессионалы, хорошо знающие рынок. Деньги вкладываются в разные сектора с целью снижения возможности финансовых потерь в результате убыточной сделки.

Высокая доходность. Заработок зависит от уровня риска.

Прибыльность: 15-100%

Рейтинги ПИФов на 2019 г:

1. ВТБ – ФНС 29,93%
2. САН – Смешанные инвестиции 28,09%
3. Сбербанк – Природные ресурсы 28%
4. Ингосстрах пенсион. 27,36%
5. БКС Драгоценные металлы 26,46%

Преимущества:

• Высокая прибыль;
• Доступность;
• Снижение рисков за счет вложений в различные отрасли;
• Государственный контроль;
• Профессиональное управление;
• Можно быстро продать.

Недостатки:

• Более высокий риск, в сравнении с банковскими депозитами;
• Вознаграждение управляющей компании;
• Ограничение на покупку фондом акций;
• Дополнительные затраты на оформление и хранение сертификатов.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – еще один способ инвестирования в фондовый рынок. Прекрасная возможность диверсифицировать свои вложения и заработать. Звучит заманчиво, не так ли? Простой расчет показывает, что ИИС порой может принести намного больше денег, чем обычный банковский вклад под проценты.

Однако нужно хорошо понимать, что ИИС – это снова фондовый рынок и предполагает определенные риски. Так что вариант не для каждого. В чем особенность ИИС?  Ты вносишь сумму на счет. Возьмем максимальную сумму – 400 000 рублей. На эти деньги приобретаются облигации (долговые обязательства государства, крупных компаний).

Доходность облигаций в 2019 году составила 8-13%. А после окончания налогового периода ты еще получаешь вычет в размере 13% от суммы, которую внес за год. Итого 21-26%. В банке столько не заработать. Риски при работе с государственными бумагами сравнимы с рисками банковских депозитов.

Преимущества:

• Получаете налоговый вычет;
• Высокая доходность;
• Доступность;
• Относительно низкие риски.

Недостатки.

• Срок действия три года (закроете счет раньше – придется вернуть вычет и заплатить НДФЛ);
• При закрытии счета через три года придется заплатить налог с прибыли, полученной от операций с ценными бумагами;
• Не страхуется государством.

Недвижимость

Здесь несколько вариантов: жилая, коммерческая, загородная, строящаяся недвижимость и земельные участки. В первую очередь важно понять свои финансовые возможности. Коммерческая недвижимость потребует знаний, опыта и больших финансовых вливаний.

Земельные участки можно купить дешевле, но нужна информация о развитии города, строительстве дорог, предприятий. Вложения в загородную недвижимость тоже требуют опыта и знаний. Вложения на этапе строительства в 2019 году пока относятся к операциям с высокими рисками.

Самый простой способ – купить квартиру и сдавать ее в аренду. Больше подходит для больших городов. Приобретая квартиру, важно учесть месторасположение объекта, состояние (ремонт) и планировку помещений. Имеет значение инфраструктура — как близко находятся детские сады, поликлиники, школы, магазины, остановки общественного транспорта.

Прибыльность данных инвестиций сильно зависят от региона и расположения объекта

Преимущества:

• Сдавая купленную квартиру, можно годами получать прибыль;
• Доступность вложений;
• Большой выбор возможностей инвестирования.

Недостатки:

• Спрос зависит от экономической обстановки;
• Довольно высокий порог инвестирования (дорого стоит);
• В маленьких городах спрос находится на низком уровне;
• Дополнительные расходы – налоги, ремонт, коммунальные выплаты.
• Низкая ликвидность.

Металлические счета

Металлический счет, по сути, также же счет в банке, но только вместо денег на нем хранятся граммы металла. Это может быть золото, серебро, платина, палладий. Мировую экономику постоянно сотрясают финансовые кризисы. Финансовые организации для снижения рисков начинают покупать драгоценные металлы.

Как следствие – растет спрос на металлы. Россия, Китай и другие страны продолжают активно скупать золотые слитки. В 2019 году последние шесть месяцев золото растет в цене.

Доходность: За период с 2013 по 2019 год прибыль золотого ОМС Сбербанка составила 106.13 %

За последние три месяца доход по золоту в Сбербанке составил: 2.59 %. Это очень хорошие показатели, учитывая то, что обычно инвестиции в золото используют не как средство для пассивного дохода, а как защиту от инфляции.

Преимущества:

• Высокая ликвидность;
• Доходность;
• Снижение рисков во время финансовых кризисов.

Недостатки:

• Счет не страхуется;
• Возможен налог на налог на добавочную стоимость.

Облигации

Облигации это, проще говоря, долговые расписки от государства, крупных финансовых фондов или компаний. Покупая облигации, ты даешь в долг. Через определенный срок облигация погашается, а ты получаешь прибыль.

Доходность: от 8 до 13%

Рейтинги облигаций в 2019 г:

1. ПР-Лизинг-001Р-01 13,35%
2. ПР-Лизинг-001Р-02 12,53%
3. СистемаАФК-1Р-06-боб 9,35%
4. Мостотрест-7-об 9,3%
5. ОКЕЙ-5-боб 9,17%

Преимущества:

• Доступность вложений;
• Относительно низкие риски;
• Доходность выше банковских депозитов.

Недостатки:

• Возможное банкротство компании, выпустившей облигации;
• Получение прибыли через определенный срок.

Итак, я рассмотрел наиболее простые и надежные инвестиции для физических лиц в 2019 году. Пожалуй, что считать лучшим – каждый решает сам, так как все зависит от целей и финансовых возможностей инвестора.

Общим остается следование простым правилам инвестирования. В первую очередь сохраняем, потом приумножаем. От простого к сложному. Не держите все яйца в одной корзине. Оптимальный вариант: вложения сразу в три-четыре сферы. Банковский депозит в трех валютах, ПИФ, ИИС и недвижимость. Это поможет вам зарабатывать даже в сложные времена финансовых кризисов.

Автор публикации

не в сети 5 лет

Denis Bro

0

Комментарии: 14Публикации: 145Регистрация: 08-06-2019