Криптовалюта и отмывание денег

Проблема борьбы с отмыванием денег остро стояла перед мировым сообществом со времён знаменитого Аль Капоне, который положил начало данной практике. С тех пор способы узаконивания «грязной» наличности совершенствовались и множились как на дрожжах. В наше время высоких цифровых технологий мошенники получили новый инструмент – рынок криптовалюты.

Если верить статистике Федерального Бюро Расследований объём отмытых с помощью криптовалюты денег за период с 2017 по 2018 год превысил 1 200 000 000 долларов США. Конечно, это касается лишь раскрытых случаев, на деле сумма гораздо больше.

 

Способы отмывания денег

Существует два основных и самых действенных способа отмыть деньги при помощи криптовалюты:

Миксеры

Согласно исследованиям одной из многочисленных компаний, работающих в сфере кибернетической безопасности, CipherTrace процесс обстоит следующим образом:

• Покупка криптовалюты на реальные деньги
• Перевод на сайт-миксер
• Вывод средств

На первом этапе злоумышленники закупают определённое количество монет. Сделать это можно несколькими способами:

Через обменники электронной валюты. Этот способ подразумевает внесение оплаты с любого электронного кошелька или карты и получение эквивалентной суммы, за исключением процентов обменника, в Биткоинах. При таком варианте не обязательно продолжать цепочку, так как на счёт приходят уже «чистые» Биткоины. Однако данный способ чреват риском потери денег из-за недобросовестности обменников, которые могут просто «кинуть» клиента. Кроме того, отмыть крупную сумму с помощью таких ресурсов не реально – ресурс обменных валют редко превышает несколько тысяч у.е.

За наличные, Желающие обменять реальные деньги на криптовалюту могут договориться об этом на специализированных форумах. Но этот способ, как и предыдущий подразумевает высокую степень риска, а также отсутствие возможности приобрести Биткоины на крупную сумму.

На бирже. Наиболее часто использующийся для отмывания денег вариант. Именно для него необходимы следующие из вышеперечисленных этапов. На бирже можно купить неограниченное количество криптовалюты, но для этого необходима идентификация с подтверждением личности.

На 2 этапе купленная криптовалюта зачисляется на сайт-миксер. Это специализированные ресурсы, созданные специально для запутывания следов происхождения Биткоина.

При этом подобных сайтов в сети огромное количество, они не блокируются провайдерами и работают на абсолютно законных основаниях в виду несовершенства законодательной системы большинства государств в отношении цифровых технологий.

3 этап – на счета ресурсов зачисляются средства сотен или даже тысяч пользователей, затем криптовалюта перемешивается и выводится мелкими суммами на множество различных счетов. После чего отследить происхождение средств становится невозможно. При этом вывод средств с миксеров может осуществляться как на Биткоин кошельки, так и на другие платёжные системы.

Онлайн-игры и казино на криптовалюту

Это самый простой способ отмывать деньги с помощью криптовалюты. Достаточно приобрести Биткоины, зарегистрироваться на сайте казино или букмекерской конторы, внести депозит и сделать несколько небольших ставок.

После этого можно осуществлять вывод средств и на кошелёк придут уже «чистые» Биткоины, которые можно спокойно перепродавать, а также совершать прочие финансовые операции.

 

Методы борьбы с отмыванием денег

На данный момент практически все легальные биржи требуют от пользователей идентификации личности по правилам AML и KYC. Однако данная технология не позволяет отслеживать Биткоины, попадающие на биржу с сайтов-миксеров, поэтому для пресечения процесса отмывания денег она не подходит.

Кроме того, существует множество бирж, которые продолжают работать в обход установленных правил. Прекратить их работу на законодательном уровне практически невозможно. В этом поможет убедиться прецедент в Китае, правительство которого запретило биржи криптовалюты на территории своей страны. Несмотря на это граждане Поднебесной продолжают продавать и покупать Биткоины.

 

Прецеденты и кейсы

Также можно вспомнить случай в Японии, когда 6 криптобирж пытались оштрафовать или даже закрыть, однако это привело лишь к тому, что руководство этих бирж согласилось пойти на ужесточение контроля над действиями пользователей.

Ещё один пример – Южная Корея. В 2018 году власти страны ужесточили правила работы бирж и принудили их внимательно изучать транзакции своих пользователей. При этом руководство бирж было обязано предоставлять финансовому регулятору данные о любой крупной транзакции. Однако по прошествии некоторого времени ограничения были сняты в виду их неэффективности.

В России правовой статус криптовалюты до сих пор не определён. Несмотря на то, что в Москве и Санкт-Петербурге, а также других крупных городах в настоящее время активно устанавливаются криптоматы – с помощью которых можно купить Биткоины прямо на улице, существует прецедент, когда правоохранительные органы сочли данное нововведение незаконным. В результате чего было демонтировано несколько криптоматов.

 

Итог

Обсуждение необходимости разработки новых методов борьбы с отмыванием денег с помощью криптовалюты началось ещё в 2018 году. Совершенно очевидно, что старые методики, подходящие для существующих способов отмывания денег, в этом случае не эффективно.

На встрече G20 было принято решение, поручить международной организации FATF разработку эффективных способов борьбы с отмыванием денег новым способом. Однако до сих пор никаких конкретных результатов предоставлено не было.

Пока не существует конкретного понимания того, как бороться с этим процессом. Технических инструментов для этого нет. Единственный вариант – это попытка ужесточить регулирование процесса покупки-продажи Биткоинов.