Образовательные кредиты в России: условия, документы и льготы

На сегодняшний день всё больше абитуриентов предпочитают поступать на платные отделения вузов. Однако, не все могут себе позволить оплачивать учёбу, если не удалось поступить на бюджет. В таком случае можно взять кредит в банке на специальных условиях. Образовательные кредиты в России предоставляют многие банки, так что подобрать подходящий вариант не составит труда.

Что такое образовательный кредит и для чего он нужен

Несмотря на то, что условия кредита в разных банках могут различаться, имеется общее отличие от обычного потребительского займа. За время обучения выплаты по кредиту (за исключением процентной ставки) не предусмотрены.

В основном такая услуга доступна для тех, кто хочет получить первое высшее образование, но некоторые банки кредитуют и для поступления на курсы повышения квалификации, а также для продолжения обучения (например, магистратура или получение второй специальности).

 

Образовательные кредиты отличаются от обычных следующими параметрами:

• Заём может быть оформлен на учащегося с возраста от четырнадцати лет. При этом в качестве поручителей выступают родители заёмщика.
• Возможность отсроченной выплаты, которая производится после окончания обучения.
• Никаких дополнительных платежей при оформлении такого кредита не предусмотрено – не нужны страховки, дополнительные комиссии и т. п.
• Обычно кредитные средства не выдаются на руки заёмщику, а переводятся на счёт учебного заведения.

Кредит может быть предоставлен единоразовой суммой, либо в виде поэтапных выплат на протяжении всего процесса обучения.

Условия и документы, необходимые для получения кредита

Как и для получения потребительского кредита, при подаче заявления на образовательный необходимо собрать определённый пакет документов:

• Паспорт гражданина России;
• Заявление от родителей, подтверждающее поручительство, если заёмщику меньше 18 лет;
• Оформленный и заверенный договор на обучение в вузе или другом учебном заведении с чётко указанной стоимостью обучения;
• Справка о доходах, если таковые имеются.

Некоторые банки могут требовать периодическое предоставление данных с места учёбы, для подтверждения того, что заёмщик продолжает обучение. Годовая ставка на образовательные кредиты в России может составлять от 14 до 30% от основной суммы.

Льготные образовательные кредиты

Существуют в нашей стране и льготные кредиты на образование со сниженной ставкой и гораздо более выгодными условиями. За всё время обучения выплачивать не нужно абсолютно ничего – даже процентов. Кроме того, не требуется справок о доходах, имущественного залога и прочих вариантов обеспечения кредита.

Выплаты по кредиту можно начать спустя три месяца после окончания учебного заведения. Выплаты производятся в течение 10 лет. Ещё одним преимуществом льготного кредита является сниженная процентная ставка от 7,5 о 11,9%.

Никаких дополнительных условий для получения такого кредита не требуется. Проблема заключается в другом – заём с господдержкой выдаётся исключительно для оплаты обучения в определённых вузах, которые участвуют в данной программе. Ещё одним нюансом является то, что льготные кредиты предоставляются только в 3 российских банках:

• Сбербанк
• Почта Банк
• Альфа-банк

Образовательные кредиты в России и за границей

Не все молодые люди хотят получать образование на территории РФ. Многие стараются поступить в иностранные вузы. Однако получить образовательный кредит в России в этом случае довольно проблематично.

В первую очередь это связано с повышенным риском для банка. Студент после окончания института может просто не вернуться в Россию и остаться жить в другой стране. Ещё одним подводным камнем является то, что в основном все российские банки выдают кредиты в рублях, а оплата заграничного образования происходит в иностранной валюте.

 

В связи с нестабильностью рубля и его тенденции падать по отношению к евро и доллару, банки довольно сильно рискуют, оплачивая обучение за границей в иностранной валюте. К моменту погашения сумма в валютном эквиваленте может стать значительно меньше, чем при выдаче кредита.

Поэтому большинство банков неохотно выдаёт кредиты на обучение за рубежом, а если это и происходит, то устанавливается очень высокая процентная ставка.

Образовательные кредиты в России в различных банках

Каждый банк предлагает собственные условия на образовательные кредиты. Рассмотрим несколько вариантов на примерах.

Запсибкомбанк

В этом банке можно получить образовательный кредит под 12,50% со сроком выплаты до 5 лет. При этом нет необходимости в поручительстве (если заёмщику более 18 лет), но необходим какой-либо имущественный залог, а также трудовой стаж не менее 6 месяцев.

Русский Стандарт

Здесь можно получить кредит для оплаты обучения в России и за рубежом на сумму до 3 миллионов рублей. Максимальный срок займа составляет 4 года, а годовая процентная ставка – 19%, независимо от того, где будет проходить обучение.

Главным нюансом является то, что получить кредит могут граждане РФ не младше 25 лет и имеющие постоянный доход либо имущество для обеспечения залога.

Почта Банк

Здесь можно получить льготный кредит с государственной поддержкой на сумму до 2 000 000 рублей без поручителей и имущественного залога. Главным условием является паспорт гражданина РФ, возраст от 18 лет и наличие трудового стажа от 3 месяцев. Процентная ставка при этом составит 9,9%.